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嫌保费太贵?小心图便宜吃大亏!

2019-06-04 13:34:52 分类:保险知识    

家住武汉的王女士最近有点烦,刚刚过去的暴雨天气让王女士的爱车整个被淹,而更糟心的是,王女士在理赔时被告知,因为没有购买涉水险,发动机损失部分无法理赔。


三个月前,有两位保险代理人为王女士报价。代理人A声称保障全险,保费9000元,而代理人B的报价只有6000多元,也声称保障基本全险。为图便宜,王女士在代理人B处购买了车险,可谁知,代理人B的全险只包含车损险、三责险、人员险和盗抢险四项基本险种,自燃险和涉水险等附加险种一个都没。最后,王女士只得自认倒霉。


都说吃亏是福,可没有人真正喜欢吃亏。尤其是在购买商品时,我们都讲究实惠。但实惠并不只是体现在价格上,就如王女士这样,以为便宜,最后却吃了大亏。保险,可不单以价格多少论高低,综合考量,才能选到最好的。


图片来源:摄图网


首先,比较保障范围大小


王女士就是最好的例子,两份报价之所以相差这么多,主要就是保障范围的不同。


保障范围不同主要体现在两个方面,一个是保险责任范围不同,一个是承保时间范围不同。保险责任范围最直接的体现就是承保险种的多少,承保险种越多,享受到的保障就越多,保费自然也就越高。而承保时间范围就是承保时间的长短了,比如一份1年期的意外险和一份30天期限的意外险,在其他承保条件相同的情况下,保费差额足有7倍之多。


其次,比较保险保额的多少


图片来源:摄图网


南京的刘先生在购买重疾险时为省钱,拒绝了代理人推荐的30万元保额,而选择了保费较低的10万元保额,一次性缴费18760元。半年后,刘先生不幸患重病,保险公司为刘先生支付赔款10万元。同事张某与刘先生购买的是同一款产品,但张某在理赔时却收到赔款30万元。刘先生为此找保险公司理论,为什么同样的保险产品,理赔金额却差这么多?原来同事虽然购买的是同一款产品,但保额是30万元,一次性缴费56280元。


保额对保费的影响可以说是最大的,保额越高,意味着转嫁给保险公司的风险比例就越高,同时,投保人出险后能获得的理赔金额也就越高。想要少出钱,还要多拿钱,这是不可能的。但也不是说投保时就一定得选择保额最高的,毕竟保额高保费就贵。比如上述例子中的重疾险,保额提高3倍,保费也就贵了3倍。所以还是要看个人收入水平,保费要控制在自身能够负担得起的范围内。


最后,比较理赔服务水平


保险服务质量越高,意味着保险公司支出的服务成本越高。这些成本也构成保险费率的一部分,因而保险服务越周全、细致,保险价格就越高。比如一些保险代理公司,他们可以代理销售保险公司的产品,但在投保人理赔时,主要提供理赔服务的还是保险公司。保险代理公司因为没有理赔服务成本,为刺激销售量,有时候会降低保险价格,在出险时,投保人享受到的理赔服务水平也可能会大打折扣。


总的来看,购买保险千万不能图便宜,便宜的背后说不定就是一个又一个的大坑。投保人在选购保险时,先要比较同种产品保障范围和保额,在个人经济水平允许的范围内,选择保障范围和保额更高的产品,最好是在正规的保险公司购买,以保障理赔服务水平。

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