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存款保险方案年底提出 中小银行或受冲击

2019-02-05 18:05:12 分类:保险知识    

在银行闹“钱荒”的敏感时点,央行高管密集表态让讨论已久的存款保险制度再度被推上台面。全国人大常委会委员、前央行副行长吴晓灵前天就在上海表示,中国可能在今年底提出存款保险方案。有专家表示,如果酝酿多年的存款保险方案在各方面达成共识,不排除今年年底推出具体方案的可能,不过预计存款保险方案的提出将使中小银行面临一定冲击。

传存款保险方案年底提出

近日,有媒体报道称,全国人大常委会委员、前央行副行长吴晓灵表示,经过多年讨论后,央行已将存款保险方案列入今年重要改革目标,可能在今年底提出存款保险方案,但未阐明存款保险的覆盖范围。吴晓灵又指,在过去几年有一些中国银行倒闭。在没有存款保证体系的情况下,个人储户可能可以通过隐性担保取回存款,但机构不能。

值得注意的是, 进入2013年,央行已经通过多种渠道表达了加快建立存款保险制度的愿望。尤其是在进入6月以来,推出“存款保险制度”的呼声似乎越来越高。

央行在6月7日发布的《中国金融稳定报告2013》中指出,2013年将积极研究制定“存款保险条例”。当前,建立存款保险制度的各方面条件已经具备,实施方案经过反复研究和论证,各方面已形成共识,可择机出台并组织实施。

而在上周的陆家嘴论坛新闻发布会上,央行上海总部副主任凌涛也透露,就存款保险制度央行已与各方达成一致,但还没开始实施,将加快推进立法。“尽管当前国际金融环境动荡不安、国内金融市场也面临风险,但当前正是果敢推进各项金融改革的战略机遇期。”知名财经学者程实认为,加快推出存款保险制度可谓恰逢其时。

银行破产制度有望同出

令人关注的是,有望取得突破的不仅仅是存款保险制度。此前有媒体报道称,酝酿了五年之久的规范银行破产的相关规定有望在2013年上报国务院。在业内人士看来,存款保险制度与《商业银行破产条例》合在一起,将是中国商业银行改革的历史性突破。“存款保险制度与银行破产制度本身就是一套政策组合拳,这意味着央行将通过市场化的手段实现实现商业银行的优胜劣汰。”西南财经大学微型金融研究中心副主任翁舟杰表示,在此之前,由于缺乏退出及相关保险机制,中国的商业银行破产格外艰难。这就造成了商业银行无法通过市场化手段实现优胜劣汰的局面,“如何通过市场化的手段让银行优胜劣汰,同时将对金融市场信心和稳定的影响降到最低,这就是存款保险制度需要发挥的作用”。同时,翁舟杰强调,随着存款保险制度与银行破产制度的配套出台,就将疏通银行业金融机构的退出渠道,这也可能是新一届政府推行的最重要的金融改革之一。

中小银行或受到冲击

实行存款保险将给银行的未来发展带来怎样变化呢?有专家认为,这意味着实力较弱的中小金融机构难以承受改革的阵痛。

在北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐在接受《金融投资报》记者采访时指出,虽然存款保险制度在多年前就已经被提出,但由于国内在制度建设上存在分歧,国内一直没有建立存款保险制度。与之相对应的,则以政府兜底为特征的“隐性”存款保险制度客观存在,即商业银行的存款获得政府背书,是以国家信用、中央财政信用作为担保,由中央银行和地方政府承担个人债务清偿。不过,一旦存款保险制度推出,民众的这种心理预期就将产生变化。“据我了解,已经有不少中小银行开始担忧存款保险制度的推出,这对他们来说是改革的阵痛。”在曹凤岐看来,一方面,由于各家银行需要缴纳存款保险的保费,这将使得商业银行成本增加,其中对中小银行的影响较大。另一方面,由于中小银行抗风险能力弱于大型商业银行,出于对偿付能力风险的考量,民众更愿意将存款放在大型银行,这将对中小银行的存款业务构成压力,“对于中小银行而言,要想把这场改革阵痛降到最低,就要改变当前过度依靠存贷业务的现状,在产品创新上下功夫”。

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